5 dicas de como usar crédito empresarial para expandir seu negócio
Expandir o negócio nem sempre é uma tarefa fácil e muitas pessoas que empreendem têm dúvidas de quando e como conseguir isso.
Na maioria das vezes, o grande vilão da expansão é a falta de dinheiro, principalmente para as pequenas e micro empresas, onde cada centavo lucrado é importante para manter as contas em dia. Além disso, com a volatilidade do mercado, é difícil decidir qual a melhor hora para se pensar numa expansão.
É aí que vem a necessidade de se estar com a organização financeira da empresa em dia e entender de onde levantar os fundos. Além de, claro, estar atento ao mercado para saber quando é a melhor hora de aproveitar as oportunidades.
Mas voltando a falar de recursos financeiros, nem sempre o caixa da empresa tem o montante total para expandir, certo? E nessas horas, nada melhor que ter acesso a crédito de qualidade para conseguir crescer e prosperar. Poder contar com um advogado tributarista também faz toda a diferença.
Por isso, este conteúdo vai te apresentar as principais linhas de crédito empresarial disponíveis hoje no mercado, além de 5 dicas de como usar esse dinheiro para expandir de forma saudável e dentro do seu controle.
Crédito empresarial: o que é?
Para que fique bem claro do tipo de crédito que estamos falando, o crédito empresarial é uma ferramenta importante para a manutenção e o crescimento de uma empresa, seja para melhorar o capital de giro, pagar dívidas, financiar bens ou até mesmo realizar investimentos.
Sabe usá-lo corretamente pode evitar que surjam novos problemas em vez de resolvê-los, caso não sejam tomados os devidos cuidados em relação à escolha da linha de crédito, ou até mesmo da instituição financeira que você terá como parceira.
Estar atento às condições e principalmente às taxas cobradas pode evitar que você seja refém de juros abusivos, ou de empresas que não cumprem o acordado no contrato, que negativam o nome dos clientes indevidamente, entre outros casos.
Mas voltando ao conceito, o cartão empresarial funciona como qualquer outro empréstimo destinado à pessoa física, ou como o crédito oferecido por cartão ou financiamento, por exemplo.
Mas a diferença é que, como quem adquire o crédito é uma pessoa jurídica, as instituições tendem a oferecer condições diferenciadas, levando em consideração algumas particularidades de cada caso e cada negócio.
Em resumo, o crédito empresarial é um tipo de negociação realizada entre organizações e instituições financeiras, visando obter um financiamento para os mais variados objetivos, a depender de cada companhia.
Para consegui-lo, é comum as empresas terem que passar por alguns processos de análises de crédito, identificando o grau de confiança que ela oferece, condições de quitação e até mesmo o teto do valor que pode solicitar no empréstimo.
O mais importante a ser considerado quando se fala em crédito empresarial é que, além de ser uma grande ferramenta para a realização de novos projetos, também está relacionado à administração do negócio. E antes de solicitar, sua empresa precisa estar equilibrada em todas as áreas, não apenas no setor financeiro.
5 dicas de como usar o crédito empresarial
- Expansão do negócio
Quando você percebe que seu negócio está ficando pequeno demais, é a hora de começar a buscar oportunidades de expansão. E mesmo que você não tenha o dinheiro de investimento suficiente, quando se tem uma boa gestão financeira, você passa a provisionar bons rendimentos futuros.
Neste caso, é possível captar o crédito empresarial para te ajudar no aumento do espaço físico, abertura de uma filial ou contratação de novos colaboradores. Mas atenção: só faça isso depois de analisar muito bem as oportunidades de negócio, combinado?
- Trocar dívidas caras
Há diferentes tipos de dívidas hoje que podem impactar negativamente o seu negócio. Mas o primeiro ponto que você deve pensar é que nem toda dívida é de todo mal. ruim é pagar juros altos em certos financiamentos, certo?
Para entender melhor, imagine que você está com a conta corrente da sua empresa no vermelho e esteja pagando os juros do cheque especial – um dos mais altos do mercado – mensalmente.
Você pode recorrer a uma linha de crédito de capital de giro, por exemplo, para fugir dessas taxas abusivas. Neste caso, a empresa irá trocar uma dívida cara por outra mais barata e que caiba dentro do seu orçamento para quitá-la. Viu só como nem sempre é ruim ter uma dívida?
- Expansão de atividades
Já foi falado da opção do crédito empresarial expansão do espaço físico ou inauguração de uma filial. Mas estas não são as únicas formas de expandir o negócio.
Às vezes, você pode enxergar a oportunidade de aumentar seu núcleo de atuação. Imagine, por exemplo, que você tenha uma empresa que vende piscinas e percebeu a grande busca dos seus clientes para a manutenção das mesmas.
Neste caso, você pode contratar este tipo de crédito para contratar profissionais qualificados, comprar materiais para a execução do serviço e até mesmo transporte para os novos colaboradores.
- Oferta de matéria-prima
Agora, imagine que você expandiu suas atividades e encontrou uma ótima promoção de matéria-prima ou produtos que você vende na sua loja.
Se sua empresa conseguir aproveitar essa oportunidade de desconto, a diferença irá refletir positivamente na sua margem de lucro. É aí que entra uma boa análise para entender se as taxas de juros do empréstimo serão menores que o desconto obtido na promoção.
Caso seja, é essencial recorrer a um crédito empresarial para conseguir se beneficiar disso tudo.
- Investimento
Tipos de linha de crédito empresarial
Quando você pensa em crédito empresarial, há algumas variações no mercado e que tendem a se encaixar perfeitamente nas necessidades das empresas.
Para te ajudar, então, a escolher a melhor opção, segue, abaixo, os principais oferecidos hoje.
- Crédito para capital de giro
Trata-se de uma linha de crédito para atender as necessidades de caixa da sua empresa. Aqui,o valor é destinado a financiar o ciclo operacional e honrar compromissos como compra de matérias-primas, mercadorias, pagamento a fornecedores, salários, tributos, entre outros.
Esse crédito é conhecido como uma operação de curto prazo. Aqui, é comum o prazo máximo de pagamento das parcelas do empréstimo ser de até 1 ano. Um detalhe interessante é que, diferente de outras linhas de crédito para empresas, o crédito para capital de giro não exige a necessidade de explicar a finalidade do empréstimo para a instituição credora na hora que você estiver tomando o empréstimo.
Além disso, o pagamento das parcelas não precisa ser feito mensalmente. Existe sim a opção de amortização mensal da dívida, mas é comum as pessoas optarem pela quitação bimestral, semestral, ou até mesmo em uma única vez, ao final do contrato.
- Antecipação de recebíveis
Essa é uma alternativa nova no mercado, onde é possível antecipar o recebimento das compras que seus clientes fizeram a prazo.
Um exemplo: imagine que um cliente comprou um produto de R$1.000 em 10 vezes e você receberá os valores mês a mês. Com a opção da antecipação, é possível receber todo esse montante de uma só vez e as taxas de juros também são diferenciadas, já que o risco de inadimplência é bem baixo nestes casos.
- Crédito para empresas BNDES
Esta é uma opção de crédito mais barato para realizar os planos ou se recuperar de alguma crise.
Quem oferece é o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social, uma empresa pública e oferece financiamento a longo prazo, disponíveis para diversos objetivos.
- Microcrédito
Aqui, o foco é o Microempreendedor Individual, também conhecido como MEI, e também pessoas jurídicas ou autônomos que não têm fácil acesso a empréstimos ou créditos convencionais. O valor máximo autorizado não passa de R$20 mil, daí o nome de microcrédito.
- Empréstimo com garantia
Neste caso, a pessoa que empreende precisa deixar um bem como garantia, que normalmente é um carro ou um imóvel. Assim, a instituição financeira tende a pegar mais leve na análise de crédito e também na taxa de juro a ser cobrada, isso porque o risco de inadimplência diminui, já que, caso você não cumpra com suas obrigações de quitação do contrato, a instituição tem o direito de ficar com o bem oferecido como garantia.
Pronto, agora você já sabe os tipos de crédito empresarial que existem no mercado e quando recorrer a eles. Lembre-se: o objetivo é sempre fazer sua empresa prosperar, aumentar a lucratividade e expandir de forma consciente e orgânica.
